Quels sont les effets d’une augmentation des taux d’intérêt ?
Dans le monde entier, une augmentation des taux d’intérêt est attendue en 2023, en raison des conséquences à long terme de la pandémie de COVID-19 et de l’inflation internationale. Ainsi, des entreprises aux utilisateurs moyens, tous seront touchés cette année par les conséquences de l’augmentation des taux d’intérêt.
Dans cette optique, et afin que vous puissiez vous préparer, cet article expliquera comment ce phénomène se produit au niveau du taux d’intérêt au Canada et ses effets sur différents domaines de l’économie nationale.
Comment fonctionne l’augmentation des taux d’intérêt au Canada ?

Pour comprendre les effets de l’augmentation des taux d’intérêt au Canada, il est nécessaire de comprendre le fonctionnement des taux d’intérêt au Canada. Ces augmentations sont donc fixées par la Banque du Canada, qui détermine quotidiennement le taux d’intérêt auquel les banques officielles doivent négocier leurs prêts entre elles.
Par conséquent, lorsque la Banque du Canada augmente le taux d’intérêt, cela signifie qu’elle veut contrôler l’inflation en réduisant la consommation individuelle. Une augmentation des taux d’intérêt entraîne, en principe, une augmentation des coûts d’emprunt et permet aux prêteurs de réaliser un bénéfice plus élevé sur les emprunts.
La hausse des taux d’intérêt en 2022 a atteint 4,25 % en décembre, selon les rapports officiels, ce qui implique une augmentation de 0,50 %. Ainsi, en raison des conséquences de la pandémie dans le monde, la hausse des taux d’intérêt en 2022 ne devrait être dépassée ou du moins maintenue qu’en 2023, selon les prévisions de BMO.
1. L’impact de l’augmentation des taux d’intérêt sur le marché du logement
L’effet le plus visible des taux d’intérêt est sans doute leur influence sur le marché de l’immobilier. Ainsi, lorsque les augmentation des taux d’intérêt, il devient plus coûteux d’emprunter un prêt hypothécaire, ce qui rend beaucoup plus difficile pour les acheteurs potentiels de satisfaire aux exigences. En effet, la plupart des prêteurs tiennent compte de la solvabilité de la personne et une grande partie de cette somme servira à couvrir les intérêts. Par conséquent, il y a moins de ventes de maisons et les prix des maisons peuvent baisser.
D’autre part, certains propriétaires peuvent avoir des difficultés à financer leur prêt hypothécaire existant en raison de l’augmentation des taux d’intérêt, ce qui complique la gestion de leur dette et ils peuvent même avoir recours à un prêt personnel, généralement auprès d’entités privées.
2. Effets sur les dépenses de consommation
Comme nous l’avons déjà expliqué, l’un des objectifs et donc des conséquences d’une augmentation des taux d’intérêt est une diminution des dépenses de consommation. En effet, les intérêts sur les prêts augmentent alors que la somme d’argent disponible est réduite. Par conséquent, les personnes sont susceptibles de réduire les dépenses inutiles et d’essayer d’épargner autant que possible pour couvrir leurs dettes et autres besoins essentiels.
Cela rend les cartes de crédit plus chères et, avec moins d’achats, l’économie ralentit. C’est l’une des principales raisons de l’augmentation des taux d’intérêt, car elle vise à réduire l’inflation.
3. Les effets sur les entreprises
Comme pour les particuliers, l’obtention d’un prêt, en particulier pour les petites entreprises, peut s’avérer difficile si elles ne disposent pas du budget nécessaire pour couvrir l’augmentation des taux d’intérêt. Ainsi, certaines entreprises peuvent décider de réduire leurs activités.
En outre, l’augmentation des taux d’intérêt au Canada peut également avoir un impact sur le coût des actions d’une société, car les investisseurs deviennent plus réfractaires au risque et donc moins disposés à investir dans des actions. En outre, elle peut augmenter le coût de la production et accroître les coûts pour les clients.
Que faire face à l’augmentation des taux d’intérêt ?
Comme on l’a vu, l’augmentation des taux d’intérêt peut avoir une grande influence sur vos finances personnelles. En effet, elle affecte non seulement votre capacité à emprunter mais aussi votre capacité à rembourser les dettes préexistantes. Elle a également un impact sur les prix des biens et des services. Il est donc important de comprendre et de mettre en place un plan d’action pour maintenir votre stabilité et votre sécurité financières.
Tout d’abord, nous vous recommandons d’utiliser un calculateur de taux d’intérêt. Cela vous permettra de déterminer le montant des intérêts que vous devez payer pendant la durée d’un prêt spécifique. De même, si vous envisagez de contracter un nouveau prêt, vous pouvez déterminer si cela en vaut la peine en utilisant un calculateur de taux d’intérêt ou s’il est préférable de trouver un autre moyen de financement. Il est facile d’en trouver un sur Internet. Vérifiez simplement qu’il tient compte des mandats de la Banque du Canada.
Deuxièmement, vous devez revoir votre budget, y compris tous vos revenus, vos dépenses quotidiennes et vos dettes auprès des prêteurs. Vous serez alors en mesure d’identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses pour compenser les coûts supplémentaires liés à des taux d’intérêt plus élevés. Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire, vous pouvez envisager de réduire vos sorties au restaurant. Si vous en avez la possibilité, c’est une très bonne idée d’augmenter le montant que vous consacrez à vos dettes chaque mois afin de réduire les intérêts et de les rembourser plus rapidement.
En revanche, si vous avez besoin d’un prêt pour des dépenses immédiates, nous vous recommandons de vous adresser à un prêteur privé pour un prêt personnel. En effet, le taux d’intérêt de prêt personnel est généralement plus souple, tout comme les conditions de remboursement. En outre, ils sont faciles d’accès et vous serez rarement refusé car ils ne tiennent généralement pas compte de votre cote de crédit. Dans ce cas, nous recommandons Mon Petit Prêt qui a un taux d’intérêt de prêt personnel compétitif et une facilité de remboursement. Vous pouvez vous inscrire à Mon Petit Prêt ici.
Un autre excellent conseil est de suivre l’actualité économique canadienne et les communiqués officiels de la Banque du Canada pour mieux comprendre comment la situation actuelle affecte vos investissements et vos décisions financières. Comme vous l’avez vu, l’ augmentation des taux d’intérêt affecte le marché boursier, les prêts et même la valeur de la monnaie. Cependant, si vous jouez bien vos cartes, vous pouvez prendre des décisions intelligentes pour préserver vos finances.
Par conséquent, en général, lorsque les taux d’intérêt augmentent, il est important de prendre des mesures pour s’adapter le mieux possible. Revoir le budget, augmenter les paiements, refinancer les prêts et rechercher le meilleur taux d’intérêt sont autant de solutions qui peuvent contribuer à atténuer l’impact de l’augmentation des taux d’intérêt. En prenant des mesures proactives, on peut s’assurer que ses finances ne seront pas affectées de manière significative.
Si vous avez besoin d’autres conseils en matière de finances personnelles, nous vous recommandons de consulter notre blog, où vous trouverez des articles utiles sur la manière de faire face à l’augmentation des taux d’intérêt, comme des conseils sur la façon de consolider vos dettes afin de les rembourser plus rapidement.